Remboursements santé, comprendre son tableau de garanties
Publié le 12 mai 2025 - mis à jour le 22 septembre 2025
Qu’est-ce qu’un tableau de garanties ?
Le tableau de garanties est le document de référence de votre contrat. Il détaille précisément les niveaux de remboursement pour chaque type de soin : soins courants, hospitalisation, soins dentaires, optique, médecines douces… C’est votre feuille de route pour connaître ce qui vous sera remboursé et dans quelles proportions.
Contrairement aux idées reçues, ce tableau n’est pas qu’une simple liste de chiffres : c’est un véritable outil de pilotage de vos dépenses de santé qui vous permet d’anticiper vos restes à charge.
Les notions essentielles à maîtriser
La base de remboursement
La base de remboursement (BR) indiquée dans les tableaux des garanties est le montant fixe sur lequel se fondent la Sécurité Sociale et la mutuelle pour rembourser vos dépenses de santé. Si vous visualisez 100% dans votre tableau de garantie, cela signifie que 100% du montant de la BR est pris en charge et non 100% du montant de la dépense que vous avez engagé.
Certains tableaux de garantie peuvent par ailleurs prévoir des plafonds de remboursement. Et dans tous les cas, les prestations versées par la mutuelle ne peuvent pas dépasser vos dépenses réelles.
Les forfaits annuels
Certains postes, comme l’ostéopathie ou les médecines douces, sont remboursés sous forme de forfaits. Par exemple, un forfait de 200€/an pour l’ostéopathie signifie que vous disposez de cette enveloppe annuelle, peu importe le nombre de séances.
Les frais réels
Le remboursement en « frais réels » constitue le niveau de garantie le plus élevé. Votre mutuelle prend alors en charge l’intégralité des frais non remboursés par la Sécurité Sociale, dans la limite des plafonds prévus.
Reste à charge, ticket modérateur… Vous avez peut-être déjà entendu ces mots ? Mais connaissez vous réellement leur signification ? Pas d’inquiétude, nous vous donnons toutes les définitions dans notre lexique.
Quatre exemples concrets de calculs pour tout comprendre
1. Consultation d’un professionnel de santé ne pratiquant pas de dépassements d’honoraires
Je consulte un ophtalmologue conventionné du secteur 1 ne pratiquant pas de dépassement d’honoraires et qui me facture la consultation 31,50€. Mon tableau de garantie indique 100% BR.
| Soins | Tarif conventionnel de la Sécurité sociale (BR) | Prix moyen pratiqué par les professionnels de santé | Remboursement de la Sécurité sociale | Remboursement MBA Mutuelle | Reste à charge |
| Consultation gynécologue | 31,50€ | 31,50€ | 22,05€ (70% x 31,50€) – 2€ de participation forfaitaire* | 9,45€ (30% x 31,50€) | 2€ |
2. Consultation d’un professionnel de santé pratiquant des dépassements d’honoraires
Je consulte un gynécologue pratiquant les dépassements d’honoraires maîtrisés qui me facture la consultation 54€. Mon tableau de garantie indique 150% BR.
Attention aux dépassements d’honoraires : Les médecins de secteur 2 peuvent pratiquer des dépassements. Saviez-vous qu’il est possible de les négocier ?
| Soins | Tarif conventionnel de la Sécurité sociale (BR) | Prix moyen pratiqué par les professionnels de santé | Remboursement de la Sécurité sociale | Remboursement MBA Mutuelle | Reste à charge |
| Consultation gynécologue | 37€ | 54€ | 25,90€ (70% x 37€) – 2€ de participation forfaitaire | 29,60€ mais le remboursement est limité aux frais réellement engagés | 2€ |
3. Opération par un chirurgien pratiquant des dépassements d’honoraires libres
Je dois me faire opérer de la cataracte. Mon chirurgien pratique des dépassements d’honoraires libres. il me facture 473€. Mon tableau de garantie indique 200% BR.
| Soins | Tarif conventionnel de la Sécurité sociale (BR) | Prix moyen pratiqué par les professionnels de santé | Remboursement de la Sécurité sociale | Remboursement MBA Mutuelle | Reste à charge |
| Opération de la cataracte | 271, 70€ | 473€ | 271,70€ (100% x 271,70€) | 201,30€ (100% x 271,70€) = 271,70€ mais le remboursement est limité aux frais réellement engagés | 0€ |
4. Pose d’une couronne dentaire
Je me fais poser une couronne dentaire facturée 557€. Mon tableau de garantie indique 300% BR.
| Soins | Tarif conventionnel de la Sécurité sociale (BR) | Prix moyen pratiqué par les professionnels de santé | Remboursement de la Sécurité sociale | Remboursement MBA Mutuelle | Reste à charge |
| Couronne dentaire en tarifs libres | 120€ | 557€ | 72€ (60% x 120€) | 288€ (230% x 120€) | 197€ |
*Pour plus de renseignements sur la participation forfaitaire, rendez-vous sur : Ameli.
Comprendre votre tableau de garanties est essentiel pour optimiser vos remboursements et anticiper vos dépenses de santé. N’hésitez pas à contacter nos conseillers si certains aspects restent flous : ils sont là pour vous accompagner dans la lecture de votre contrat et vous aider à tirer le meilleur parti de votre couverture santé.
