Particulier : comment choisir la meilleure épargne retraite ?

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La meilleure épargne retraite pour un particulier

6 sept. 2018

La meilleure épargne retraite pour un particulier

 

Particulier : comment choisir la meilleure épargne retraite ?

 

Vous souhaitez placer votre argent afin de préparer sereinement votre retraite ? Très bon choix : le complément de revenu ainsi créé vous apportera un maximum de confort et de sérénité une fois le moment venu.

 

Car la retraite doit être synonyme de repos, de détente et de plaisir. Il serait dommage de la gâcher en l’ayant mal préparée !

 

Pour votre épargne retraite : simplicité, liberté, sécurité, disponibilité

 

Mais quelle est la meilleure solution d’épargne retraite ? Comment choisir le bon produit, le bon placement ? De nombreuses solutions sont disponibles. Si, comme le dit le proverbe, « chacun voit midi à sa porte », nous pouvons néanmoins vous conseiller de veiller à bénéficier de plusieurs qualités principales :

 

  • Simplicité de compréhension et d’utilisation du produit d’épargne
  • Liberté de versement des montants épargnés
  • Sécurité de votre épargne face aux fluctuations des marchés
  • Disponibilité du capital en cas de besoin urgent
  • Accompagnement permanent de votre mutuelle
  • Optimisation fiscale des placements

 

Quand épargner pour votre retraite ?

 

Il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite ! Les régimes de retraite de base et complémentaire étant souvent insuffisants, et devenant de plus en plus menacés, il est aujourd’hui indispensable de se constituer dès que possible un complément de revenu.

 

Tous les cas sont différents, mais si vous en avez la possibilité, vous pouvez par exemple procéder de la façon suivante :

 

  • A partir de 30 ans : investissement dans l’immobilier, afin de faire de la perception de loyers un revenu pérenne
  • A partir de 45 ans : création d’une épargne par le biais de plans de financement

 

Exemples : quatre types d’épargne retraite

 

  • PERP : le Plan d’Épargne Retraite Populaire vous permet de prévoir votre retraite sur-mesure, en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse et en choisissant votre rythme de versement. Le moment venu, vous pouvez opter pour une rente à vie, ou pour une rente + le versement d’un capital initial (20 % maximum du capital constitué).

 

  • Epargne individuelle : les solutions d’épargne retraite individuelle vous permettent également de choisir vos conditions de versement, tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt défini chaque année. Votre épargne reste disponible à tout moment (totalement ou partiellement, selon conditions) et la fiscalité associée à ce montant devient particulièrement avantageuse au bout de 8 ans. En cas de décès, les bénéficiaires que vous avez désignés reçoivent le capital disponible.

 

  • Contrat d’assurance vie : prime unique, versement libre ou régulier… La constitution de l’assurance vie est conforme à vos besoins. Le contrat peut être sans risque (avec garantie de capital) ou plus rémunérateur mais avec une part de spéculation. A vous de choisir ! A échéance, l’épargne peut être versée sous forme de rente ou capital. En cas de décès, le bénéficiaire désigné en bénéficie. Vous pouvez négocier auprès de votre organisme des conditions d’utilisation du montant disponible avant échéance du contrat.

  

  • Retraite type Loi Madelin : vous êtes travailleur non salarié ? L’épargne retraite Loi Madelin vous permet de constituer votre capital à votre rythme, en déterminant vous-même le montant de vos cotisations, puis de déduire ces dernières de votre revenu professionnel imposable. Une fois à la retraite, vous avez le choix entre plusieurs systèmes de rente.

 

Bien entendu, ces solutions d’épargne restent assez techniques et complexes. Pour les comprendre parfaitement et prendre votre décision dans les meilleures conditions, contactez-nous. Nos experts vous fourniront des conseils 100 % personnalisés.


 

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